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투자 초보가 피해야 할 자산 배분 실수 투자를 처음 시작할 땐 누구나 욕심이 앞섭니다. 수익률 높은 종목을 찾아 헤매고, 누가 좋다 하면 따라 사고, 하락장만 오면 마음 졸이고 팔아버리고요. 사실 그건 다 누구나 겪는 통과의례 같은 겁니다. 하지만 그런 실수들이 반복되면 결국엔 “투자는 내 길이 아닌가 봐”라는 생각으로 이어질 수 있어요.그래서 오늘은 투자 초보가 특히 조심해야 할 자산 배분의 대표적인 실수들을 정리해보려고 합니다. 아직 시작 전이라면 미리 방지하고, 이미 하고 있다면 점검하는 계기가 되었으면 좋겠어요.1. 모든 돈을 한 곳에 몰아넣는 실수가장 흔하면서도 치명적인 실수입니다. ETF가 좋다고 하면 전부 ETF에, 요즘 금이 좋다 하면 전부 금에, 혹은 지인 따라 특정 종목에 ‘올인’하는 경우도 많죠.이런 전략은 처음엔 ‘확신’.. 2025. 4. 7.
부동산 투자자에게 맞는 금융 자산 배분법 부동산을 한두 채라도 가지고 있다 보면, 금융 자산은 솔직히 좀 멀게 느껴질 수 있습니다. “나는 이미 집이 있으니까.” 혹은 “부동산으로도 충분히 수익 나잖아.” 하지만 시간이 지나고 상황이 바뀌면 이 생각이 슬슬 달라지죠. 세금, 공실, 대출 규제, 갑작스러운 현금 필요까지… 이럴 때 절실하게 느껴지는 게 바로 금융 자산의 필요성입니다.1. 부동산 중심 자산 구조의 한계부동산은 장기적으로 보면 우상향 자산이고, 실물 기반이라 안정성도 높다고 알려져 있죠. 하지만 그만큼 ‘유연성’은 떨어지는 편이에요.🏠 자산이 묶여 있다 → 갑자기 현금이 필요해도 당장 쓸 수 없음📉 가격이 내려가도 → 팔기 어렵고, 세금도 부담⚠️ 규제가 생기면 → 대출 활용도 어렵고 리스크 관리가 힘듦그래서 일정 부분은 현금 흐.. 2025. 4. 6.
부동산 투자자에게 맞는 금융 자산 배분법 부동산 투자를 이미 해본 사람이라면, 금융자산 투자가 낯설거나 심지어 ‘필요 없다고’ 느껴질 수 있어요. “집값만 올라주면 되지”, “현금은 언제든 대출로 땡길 수 있어”라고 생각하는 분들도 많죠. 하지만 부동산 자산이 많을수록 오히려 금융 자산의 ‘조정 능력’이 중요해집니다. 현금 흐름, 유동성, 위기 대응력—all 금융 자산이 받쳐줄 때 더 안정적인 포트폴리오가 됩니다.1. 왜 부동산 투자자도 금융 자산 배분이 필요할까?부동산은 특성상 장기적으로 우상향 가능성이 높고, 안정적인 자산으로 분류됩니다. 하지만 문제는 유동성이에요. 갑작스러운 현금 필요 시, 집 한 채를 쪼개 팔 수 없고, 거래까지도 시간과 세금이 따르죠. 이때 금융 자산이 안전판이 되어줍니다.📌 단기 유동성 확보📌 시장 침체기 대비?.. 2025. 4. 6.
ETF + TDF + CMA를 활용한 실전 분산 전략 투자를 하다 보면 이런 생각이 들죠. “내가 지금 이걸 잘하고 있는 걸까?” ETF에 넣긴 했는데 현금이 부족할 때도 있고, CMA 통장에 묶어두자니 뭔가 아쉬운 것 같고. 그 사이 어딘가에서 균형을 잡고 싶다면, ETF + TDF + CMA를 함께 활용해보는 방법이 있습니다. 세 가지 모두 장점이 다르고, 조합하면 훨씬 단단한 구조를 만들 수 있어요. 오늘은 이 셋을 현실적으로 어떻게 나눠 쓰면 좋은지, 실제 사례처럼 풀어드릴게요.1. 세 가지 자산 도구, 먼저 성격부터 이해하자💰 CMA (Cash Management Account)📌 정의: 수시 입출금이 가능하면서도 약간의 이자가 붙는 통장📌 장점: 비상금이나 생활비 관리에 최적화📌 단점: 이자 수익은 낮은 편 (연 1~2% 수준)📈 ETF.. 2025. 4. 6.
현금, 주식, 채권, 금 – 비율을 어떻게 나눌까? 돈을 벌고 모으는 것도 중요하지만, 어떻게 나눠두느냐는 그보다 더 중요할 때가 있습니다. 예금만 고집하다 물가에 밀리고, 주식만 믿었다가 변동성에 흔들리는 일, 한두 번 겪다 보면 알게 되죠. “이제는 나도 자산 배분이란 걸 좀 배워야 할 때구나.” 오늘은 가장 기본적인 자산 유형인 현금, 주식, 채권, 금을 어떤 기준으로, 어떻게 나누면 좋을지 현실적인 기준과 함께 정리해 보려 합니다.1. 자산 배분의 기본은 ‘균형’이다주식은 수익률이 높지만 변동성이 큽니다. 채권은 안정적이지만 큰 수익은 어렵죠. 현금은 언제든 꺼내 쓸 수 있지만 물가 상승에 약하고, 금은 위기 상황에 강하지만 배당도 없고 속도도 느립니다.그래서 이 넷을 조합하는 게 핵심입니다. 무엇 하나만 몰빵하는 순간, 상황이 조금만 바뀌어도 전.. 2025. 4. 5.
육아 중인 부모를 위한 장기 투자 중심 자산 배분 아이를 낳고 키우다 보면 돈의 개념이 완전히 달라집니다. 한 달 지출의 대부분이 아이에게 집중되고, 미래에 대한 고민도 아이 중심으로 돌아가게 되죠. 그러면서 한편으론 이렇게 생각이 듭니다. “지금부터라도 뭔가 차근차근 준비해놔야 하지 않을까?” 그래서 오늘은 육아 중인 부모가 실생활에서 적용할 수 있는 현실적인 장기 투자 중심의 자산 배분 전략을 함께 이야기해보려 합니다.1. 육아 가정은 ‘안정 + 미래’ 균형이 핵심아이를 키우는 가정에서는 단기적인 지출이 많을 수밖에 없습니다. 병원비, 어린이집, 장난감, 교육비까지… 생각보다 ‘숨은 비용’이 계속 생기죠. 하지만 그렇다고 장기적인 자산 형성을 뒤로 미루기만 하면, 정작 가장 돈이 많이 필요한 시점엔 준비가 부족할 수 있어요.그래서 필요한 건 바로 ‘.. 2025. 4. 5.

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